呼吸PLAN THINGS TO KNOW BEFORE YOU BUY

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知道呼吸prepare的意思,再了解呼吸approach的風險及陷阱位,以及呼吸approach轉按操作後,建議大家要謹慎計劃,因買樓是人生大事,買得好是安樂窩,買得不好會成為沉重的負擔。若自己及家庭有一定的收入及積蓄,可以先嘗試經由銀行按揭來買樓。

許多人認為按揭等同於債務,其實不然,因為債務分為良性債務及惡性債務兩種,前者可為借貸人帶來長遠收入,按揭就是其中之一,由於物業具有升值能力,不像衣服手袋只會隨時間流逝折舊,透過按揭能夠增加本身的借貸能力從而再置業創富;後者則會為借貸人財務帶來損失,愈借愈窮,例如購物及享樂的借貸。

由於每間銀行提供的按揭計劃都不一樣,比起逐一向銀行查詢,使用按揭代理的免費轉介服務會更方便、省時。只需透過電話、短訊或通訊應用程式,提供簡單資料,按揭代理就會根據申請人的借款額羅列出各間銀行的計劃詳情,並提供專業意見。

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申請人簽妥確認信後,銀行會向申請人委託的律師樓發信,通知律師準備按揭契。

綠表按揭由銀行提供,按揭利率或較發展商藉旗下私人財務公司提供的更合理。不過,綠置居按揭和綠表居屋按揭只能用 P 按,如港市進入低息周期,P 按未必如 H 按般可享大幅減息。

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很多業主為節省高利息,會在呼吸strategy罰息期之後轉按,但對於原先入息不足而選擇呼吸approach的業主而言,轉按也有難度,需要通過壓力測試,而且要提供入息證明,而節省利息的好方法,除了增加擔保人,還可以為物業加名。例如夫婦二人,便可以添加另一位的名字在物業,從而使壓力測試通過的機會大增,而銀行也可以把二人的收入一同計算。

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買樓前,可先向銀行申請預先批核按揭服務,獲得銀行初步批核後,只要於指定時間內購入獲批單位,一般情況下可批足按揭。

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同時,不少本來有按揭在身的人士會基於本身按揭計劃較低息,認為轉按不划算。但其實每個個案情況不同,不能一概而論。首先要把現金回贈考慮在内,每次轉按仍有數萬元收入,根據罰息期一般只有兩、三年,轉按「密食當三番」後仍有機會賺盡優惠。

如果貸款的成數高於六成,可以申請按揭保險計劃增加按揭成數,今年政府亦推出新按揭保險計劃大幅增加首置人士的借貸能力。与此同时,不過不少人士混淆「按保」與「二按」的分別,且誤會首六成按揭由銀行借出,餘下六至九成的貸款由按揭保險公司借出。

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